Freitag, 2 of Dezember of 2016

Was ist eine Dread Disease Versicherung?

Eine Dread Disease Versicherung gegen schwere Erkrankungen

Eine Dread Disease Versicherung dient der versicherungstechnischen Absicherung gegen eine Reihe schwerer Erkrankungen. Schwere Erkrankungen wie Krebs und Herzinfarkt werden im Englischen Dread Disease Ärztegenannt, deshalb diese Bezeichnung. Um ganz korrekt zu sein sei aber festgestellt, daß die wörtliche Übersetzung von Dread Disease ins Deutsche Gefürchtete Krankheit lautet.

Diese Versicherung ähnelt von ihrem Zweck im Prinzip einigen anderen Versicherungsformen wie der Lebensversicherung, der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Krankenversicherung. Allerdings weist sie im Unterschied zu diesen einige wichtige Besonderheiten auf, die nachfolgend dargestellt werden sollen.

Die Dread Disease Versicherung ist in Europa eine relativ junge Erscheinung. Auf eine längere Tradition sieht sie dagegen in den USA und in Südafrika zurück. In Südafrika war es auch, wo 1983 die erste derartige Versicherung geschaffen wurde. Im angelsächsischen Raum wird diese eher als Critical Illness Insurance denn als Dread Disease Insurance bezeichnet. Andere Begriffe im englischsprachigen Raum für diese Versicherung lauten Serious Illness Insurance, Living Assurance sowie Crisis Cash.

Versicherungspolice und Versicherungssumme bei Dread Disease

Von den unterschiedlichen Bezeichnungen abgesehen ist das Grundprinzip bei allen diesen Versicherungen aber immer das gleiche: Bei Auftreten einer schweren Erkrankung erhält der Inhaber der Dread Disease Versicherungspolice eine feste Versicherungssumme ausgezahlt. Im Unterschied zur BerufsunfähigkeitsversicherungAbstrakt erfolgt die Auszahlung der kompletten Versicherungssumme sofort nachdem eine eindeutige Diagnose von einem zugelassenen Arzt festgestellt wurde.

Welche Krankheiten hierunter fallen ist in der Versicherungspolice festgelegt. Wichtig ist festzustellen, daß die Frage der Therapiemöglichkeiten und der Genesungsaussichten für die Auszahlung keine Rolle spielt. Auch ist die Frage, ob der Versicherte einer Arbeit beziehungsweise einer gewerblichen oder selbständigen Tätigkeit nachgeht, für die Auszahlung ohne Relevanz. Sollte es von Wichtigkeit sein, daß im Falle des Dahinscheidens des Erkrankten die Hinterbliebenen abgesichert werden, kann auch eine Todesfallsumme in der Versicherungspolice festgelegt werden.

Die unmittelbare Verfügbarkeit einer größeren Geldsumme ermöglicht es dem Erkrankten, Kosten für Therapie- und Rehabilitationsmaßnahmen zu bestreiten, die nicht über die gesetzliche oder eine Private Krankenversicherung abgedeckt ist. Desweiteren verschaffen die durch die Dread Disease Police zur Verfügung stehenden Geldmittel auch die Finanzierung weiterer notwendiger, aber nicht direkt mit Therapie, Behandlung oder Rehabilitation in Zusammenhang stehenden Ausgaben.

Vorteile einer Dread Disease Versicherung

Der wichtige Vorteil der Dread Disease Versicherung, nämlich daß bei Krankheitseintritt sofort eine größere Summe Geld zur Verfügung steht, macht diese für eine Vielzahl von Menschen in unterschiedlichen Berufsfeldern und Branchen sehr attraktiv. Die klassischen Kunden sind sicherlich Selbständige, Freiberufler und Unternehmer, die aufgrund ihrer beruflichen Stellung im Falle einer schweren Erkrankung eine wichtige finanzielle Sicherheit erhalten.

Angesichts der zunehmenden Kürzungen und der immer knapper werdenden Mittel in den Sozial- und Gesundheitskassen, wird eine Dread Disease Versicherung aber auch für viele Arbeiter, Angestellte und Beamte attraktiver. Zu denken ist in diesem Zusammenhang insbesondere an die steigenden Kosten für die Behandlung schwerer Krankheiten, die immer weniger von den Krankenkassen getragen werden können. Die Auszahlung der Versicherungssumme an den Inhaber der Police einer Dread Disease Versicherung kann sich hier als eine wichtige, wenn nicht gar als die entscheidende finanzielle Hilfe erweisen.

Dread Disease Versicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung

Die dargestellten Vorzüge und Prinzipien einer Dread Disease Versicherung lassen einen zunächst an eine Berufsunfähigkeitsversicherung denken. Schließlich ähneln sich Versicherungszweck, Police, Anspruchberechtigung und viele andere Faktoren. Hiervon abgesehen sollte in diesem Zusammenhang darauf hingewiesen werden, daß eine Dread Disease Versicherung nicht als Alternative zu Krankenversicherung, Lebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung angesehen werden soll.

Vielmehr sollte sie als wichtige Ergänzung zu diesen Versicherungen und insbesondere zur Erwerbsunfähigkeits-
versicherung gesehen werden. Der Abschluß gerade dieser beider Versicherungen empfiehlt sich, um die eigene Arbeitskraft, sei es als Selbständiger, Freiberuflicher und Unternehmer, oder auch als Arbeiter, Angestellter und Beamter wirkungsvoll für den Fall schwerer Erkrankungen und Arbeitsunfähigkeit abzusichern. Sie verschafft einen gerade in einer besonders kritischen Zeit den finanziellen Spielraum, der gerade in derartigen Situationen von besonders großer Wichtigkeit ist.

Wollen Sie wissen, welche Versicherung am besten für Sie geeignet ist, um sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell abzusichern? Dann fordern Sie mit Hilfe des nachstehenden Formulars ein kostenloses Angebot an, das auf Ihre speziellen Bedürfnisse abgestimmt ist.

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Zur Geschichte der Dread Disease Versicherung

Zur Gründung der Dread Disease Versicherung in Südafrika

Die erste Dread Disease Versicherung wurde in Südafrika von Dr. Marius Barnard geschaffen. Sie wurde am 6. Oktober 1983 unter dem Namen Dread Disease Insurance auf den südafrikanischen Versicherungsmarkt gebracht. Barnard war Herzchirurg und Bruder des weltbekannten Christiaan Barnard, der die erste Herztransplanation bei einem Menschen vorgenommen hat.

Die Motivation für Marius Barnard diese Versicherung zu schaffen waren die enormen finanziellen Probleme, die seine Patienten im Falle des Auftretens einer schweren Erkrankung hatten. Die Behandlungskosten überstiegen in vielen Fällen die tatsächlichen finanziellen Möglichkeiten der Patienten, die dadurch neben der Krankheit mit großen Schwierigkeiten monetärer Art zu kämpfen hatten.

Dr. Marius Barnard und die Schaffung der Dread Disease Versicherung

Um eine Lösung für dieses Problem zu schaffen, setzte sich Barnard mit mehreren südafrikanischen Versicherungen in Verbindung. Sein Ziel war es dabei, diese von der Einführung einer neuen Art von Versicherung zu überzeugen, die im Falle des Auftretens schwerer Erkrankungen dem Betroffenen finanzielle Entlastung verschaffte. Seine persönlichen Erfahrungen waren dabei der entscheidende Moment, der ihn zu diesen Aktivitäten bewegte.

Barnard argumentierte, daß er als Arzt zwar die Gesundheit eines Menschen reparieren konnte, daß die Reparatur der finanziellen Verhältnisse eines Erkrankten aber nur von einer Versicherung geleistet werden konnte. Mit dieser Argumentation konnte er südafrikanische Versicherungsgesellschaften tatsächlich davon überzeugen, eine derartige Versicherung auf den Markt zu bringen, was dann am 6. Oktober 1983 auch geschah.

Sowohl aufgrund seiner medizinischen Tätigkeit als auch aufgrund seiner Verdienste bei der Schaffung der Dread Disease Versicherung erhielt Dr. Marius Barnard zahlreiche Auszeichnungen. In den Jahren 1980 bis 1989 war er zudem Abgeordneter des südafrikanischen Parlaments und zählt zusammen mit seinem Bruder Christiaan Barnard zu den international bekanntesten Südafrikanern.

Die Verbreitung der Dread Disease Versicherung

Die Dread Disease Versicherung verbreitete sich in Staaten außerhalb Südafrikas zunächst zögerlich. So gab es erste Anläufe in den USA und in Großbritannien, die aber ergebnislos endeten. In Großbritannien etwa gab es Versuche, eine Versicherung gegen Krebs auf den Markt zu bringen, was aber auf keine Resonanz stieß.

Wieso diese frühen Versuche erfolglos waren, läßt sich aus heutiger Sicht schwer sagen. Manche zeitgenössischen Beobachter spekulieren, daß die Versicherungsnehmer das Angebot nicht wahrnahmen, weil sie dadurch an schwere Krankheiten erinnert wurden. Diese Argumentation ist allerdings schwer nachzuvollziehen, wenngleich sich in der Literatur keine weiteren Erklärungsansätze finden.

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Versicherte Krankheiten bei einer Dread Disease Versicherung

Welche Erkrankungen deckt eine Dread Disease Versicherung ab?

Eine Dread Disease Versicherung zahlt die vertraglich vereinbarte Summe an den Versicherten, wenn bei diesem eine der in der Police festgelegten Erkrankungen diagnosiziert worden ist. Wie der Name bereits impliziert handelt es sich dabei durchweg um schwere Erkrankungen, wenngleich die Anzahl der versicherten Krankheiten von Gesellschaft zu Gesellschaft unterschiedlich ist.

Zu den durch eine Dread Disease Versicherung abgesicherten Risiken gehören folgende Erkrankungen: Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Multiple-Sklerose, Bypass-Operationen, Nierenversagen, Aids, schwere Lungenerkrankungen und schwere Leberkrankheiten, Parkinson, Blindheit, Taubheit und Sprachverlust. Zu nennen sind in diesem Zusammenhang auch Kinderlähmung, Knochenmarktransplantationen, Querschnittlähmung, schwere Verbrennungen und Transplantationen zentraler Organe.

Schwere Erkrankungen und eine Dread Disease Versicherung

In der ersten Dread Disease Versicherung waren nur vier schwere Erkrankungen abgedeckt: Herzinfarkt, Krebs, Schlaganfall und Bypass-Operationen. Seitdem wurde die Anzahl der in der Police enthaltenen Krankheiten kontinuierlich erweitert, bis diese die beachtliche Liste von Erkrankungen enthielt, die vorstehend angeführt sind. Die umfassendste Versicherung wird in den USA von PruProtect angeboten und deckt 154 Erkrankungen ab.

Die meisten Versicherungsgesellschaften bieten bei Ihrer Dread Disease Versicherung eine Abdeckung von rund 30 Erkrankungen. Bei einem Blick auf diese hat man, so wie dies auch die vorstehende Aufzählung zeigt, zunächst den Eindruck, daß die genannten Krankheiten in erster Linie alte Menschen betreffen. Tatsächlich trifft dies aber nicht zu. Vielmehr entfallen rund zwei Drittel der Erkrankungen auf Menschen mit einem Lebensalter von 31 bis 50 Jahren. Für Großbritannien wird geschätzt, daß einer von fünf Männern und eine von sechs Frauen vor Eintritt in das Rentenalter von einer schweren Erkrankung heimgesucht werden.

Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs und Dread Diesease Versicherung

Angesichts der hohen Zahl von Herz-Kreislauf-Erkrankungen sowie von Krebs haben diese besondere Bedeutung bei der Dread Disease Versicherung. So werden in den USA jährlich rund 1,3 Millionen neue Krebsfälle registriert, in der Bundesrepublik liegt diese Zahl bei gut 400.000. Alle 29 Sekunden kommt es in den USA zu einem Herzinfarkt und alle 45 Sekunden zu einem Schlaganfall. Einen Herzinfarkt erleiden in der Bundesrepublik jährlich knapp 300.000 Menschen, einen Schlaganfall gut 150.000 Bürger.

Nimmt man Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Krebs und alle weiteren schweren Erkrankungen zusammen, so kommt man alleine für die Bundesrepublik auf jährlich rund eine Million Bürger, die hiervon betroffen sind. Gleichzeitig läßt sich feststellen, daß sich die Chancen auf eine erfolgreiche Therapie aufgrund des zunehmenden medizinischen Fortschritts kontinuierlich verbessern. Dies gilt insbesondere für all jene Patienten, deren Erkrankung frühzeitig genug erkannt wird.

Die genannten und erschreckend hohen Zahlen zeigen das große Risiko, eine derartige Erkrankung zu erleiden und illustrieren die Notwendigkeit, sich mittels einer Dread Disease Versicherung gegen die damit verbundenen finanziellen Risiken abzusichern. Gerade diese beiden Krankheitsfelder sind mit tiefgreifenden Veränderungen im persönlichen Umfeld und aufwendigen Therapieverfahren verbunden, weshalb eine schnell verfügbare Versicherungssumme von großem Nutzen ist.

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Die Besteuerung der Dread Disease Versicherung

Wie ist die Besteuerung einer Dread Disease Versicherung?

Hinsichtlich der Besteuerung der Dread Disease Versicherung ist zunächst zwischen den Versicherungsbeiträgen und der im Krankheitsfall gezahlten Versicherungssumme zu unterscheiden. Beiträge zu einer Dread Disease Versicherung sind steuerlich abzugsfähig, wenn diese als Unternehmensausgabe getätigt werden.

Typisch hierfür ist beispielsweise die Keyman-Versicherung, die wichtige Führungskräfte eines Unternehmens für den Fall schwerer Erkrankungen versichert. Die steuerliche Abzugsfähigkeit erweist sich als großer Vorzug, da durch den Abschluß der Versicherung eine Absicherung des Unternehmens und beziehungsweise oder der betreffenden Führungsperson gegeben ist.

Besteuerung der Versicherungssumme einer Dread Disease Versicherung

Eine Besteuerung der ausbezahlten Versicherungssumme einer Dread Disease Versicherung findet bei Privatpersonen in Deutschland in der Regel nicht statt. Grund hierfür ist, daß es sich um eine Risikoversicherung handelt, Um angesichts der häufigen und schnellen Veränderungen im Steuerrecht sicherzugehen, sollte man hierzu mit einem Steuerberater Rücksprache halten.

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Vorteile und Nachteile einer Dread Disease Versicherung

Der wichtigste Vorteil einer Dread Disease Versicherung

Ein wichtiger Vorteil einer Dread Disease Versicherung im Vergleich zu anderen Versicherungsarten und insbesondere zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Tatsache, daß die Auszahlung der Versicherungssumme sehr schnell erfolgt. Wurde eine durch die Police versicherte Erkrankung von einem zugelassenen Arzt diagnostiziert, erfolgt die Auszahlung zumeist bereits innerhalb von 14 Tagen.

Gerade angesichts der grundlegenden Änderung der Lebensumstände, die mit der Diagnose einer schweren Erkrankung verbunden ist, erweist sich eine derartig schnelle Auszahlung als überaus wichtig. Ermöglicht sie doch die rasche Vornahme von Änderungen im unmittelbaren Lebensumfeld wie Umbauten, Kuren und die Begleichung der Kosten diagnostischer beziehungsweise therapeutischer Maßnahmen.

Weitere Vorteile einer Dread Disease Versicherung

Daneben gibt es noch weitere Vorteile einer Dread Disease Versicherung. So spielen die Heilungschancen sowie die Frage, wie weit die Krankheit fortgeschritten ist, für die Auszahlung keine Rolle. Entscheidend ist nur die ärztliche Diagnose, mit der das Vorliegen einer der in der Police genannten Erkrankungen bestätigt wird.

Hier liegt ein wichtiger Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der Leistungen in der Regel erst dann bezahlt werden, wenn tatsächlich eine Erwerbsunfähigkeit vorliegt. In vielen Fällen liegt zwar eine schwere Erkrankung vor, diese wird von den Versicherungen oft aber nicht als ausreichend für eine völlige und dauerhafte Erwerbsunfähigkeit angesehen.

Desweiteren ist in diesem Zusammenhang darauf hinzuweisen, daß Erwerbstätige in Berufen mit hohen Risiken gemeinhin Schwierigkeiten haben, zu akzeptablen Beitragssätzen eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Bei einer Dread Disease Versicherung spielt dieser Faktor aber keine Rolle.

Nachteile einer Dread Disease Versicherung

Welche Nachteile hat eine Dread Disease Versicherung? Der offenkundige liegt auf der Hand: Da in der Versicherungspolice alle Krankheiten aufgeführt sind, bei denen der Versicherungsfall eintritt, erfolgt naturgemäß keine Zahlung, wenn der Versicherungsnehmer eine nicht in der Police enthaltenen Erkrankung erleidet. Tritt ein derartiger Fall tatsächlich ein, ist dies überaus schmerzlich. Denn trotz der geleisteten Beiträge erfolgt keine Versicherungsleistung.

Nachteilig an einer Dread Disease Versicherung ist außerdem, daß Krankheiten, die häufig zum Ausscheiden aus dem Erwerbsleben führen, nicht von dieser abgedeckt werden. Hierzu zählen zahlreiche Erkrankungen, die nicht in einer Dread Disease Police enthalten sind, wie Rückenschmerzen und andere Schädigungen des Bewegungsapparats. Ebenso zählen hierzu psychische Erkrankungen, die aufgrund der steigenden Belastung am Arbeitsplatz eine immer größere Rolle in der Erwerbsunfähigkeit spielen.

Ein weiterer Nachteil ist der, den jede Versicherung mit sich bringt: Tritt der Versicherungsfall nicht ein, so wurden die gezahlten Beiträge umsonst entrichtet. Im Falle einer Versicherung bei schweren Erkrankungen mag dies aber leicht verschmerzbar sein. Wen ist schließlich schon Geld wichtiger als die eigene Gesundheit? Trotzdem soll nicht versäumt werden, auf diesen Quasi-Nachteil hinzuweisen.

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Versicherungsbeiträge und Beitragssätze bei einer Dread Disease Versicherung

Beiträge für eine Dread Disease Versicherung

Die Beiträge für eine Dread Disease Versicherung und insbesondere die Höhe der zu entrichtenden Versicherungsbeiträge richtet sich nach einer Reihe von Faktoren. Hierzu zählt an erster Stelle die Versicherungssumme, die bei Eintritt des Versicherungsfalls, sprich bei Erleiden einer schweren Erkrankung, ausgezahlt wird. In diesem Zusammenhang ist darauf hinzuweisen, daß die Versicherungssumme ausbezahlt wird, sobald eine in der Police genannte Krankheit aufgetreten ist.

Desweiteren richtet sich die Beitragshöhe nach dem Umfang der versicherten Risiken, mit anderen Worten, nach der Anzahl der Krankheiten, bei deren Erleiden der Versicherungsfall eintritt. Die ersten Dread Disease Versicherungen bezogen sich lediglich auf eine Handvoll von Erkrankungen, zur Zeit liegt decken die meisten derartiger Police 30 bis 40 schwere Krankheiten ab.

Beitragssätze bei einer Dread Disease Versicherung

Die Beitragssätze bei einer Dread Disease Versicherung werden neben den vorstehend genannten noch von einer Reihe weiterer Faktoren beeinflußt. Hierzu gehört beispielsweise die Vertragslaufzeit, die bei Abschluß der Versicherung vereinbart wird. Auch Geschlecht und Alter des Versicherungsnehmers haben Einfluß auf die Höhe der Versicherungsbeiträge.

Das gleiche gilt für Erkrankungen, die beim Versicherten in der Vergangenheit bereits aufgetreten sind, ebenso wie die Frage, ob dieser Raucher oder Nichtraucher ist. Gerade letzteres ist angesichts der gesundheitsschädlichen Wirkung des Rauchens und dessen Rolle als begünstigender oder auslösender Faktor beim Auftreten insbesondere von Herz-Kreislauf-Erkrankungen und von Krebs von nicht zu vernachlässigender Bedeutung.

Ein Rechenbeispiel zur Dread Disease Versicherung anhand von Canada Life und Skandia

Für das Beispiel sei angenommen, daß der Geschäftsführer und der Verkaufsleiter eines Unternehmens für den einer schweren Erkrankung finanziell abgesichert werden sollen. Zugrundegelegt wird in diesem Beispiel, daß der Geschäftsführer 45 Jahre alt ist, sein Verkaufsleiter ist dagegen mit 38 Jahren etwas jünger. Beide sind Nichtraucher und die Laufzeit der Versicherung beträgt 20 Jahre.

Um den Geschäftsführer für den Fall des Eintretens einer Schweren Erkrankung versicherungstechnisch abzusichern, soll die Versicherungssumme 500.000 Euro betragen. Für den Verkaufsleiter soll eine Auszahlungssumme von 250.000 Euro zur Verfügung stehen.

Bei der Canada Life würde eine derartige Versicherungsleistung für den Geschäftsführer einen monatlichen Beitrag von 461,26 Euro erfordern, für den Verkaufsleiter wären 107,64 Euro zu leisten.

Bei der Skandia Versicherung beträgt die monatliche Beitragshöhe im Basistarif für den Geschäftsführer 335,64 Euro, für den Verkaufsleiter 64,54 Euro. Dieser Basistarif deckt sieben schwere Erkrankungen ab. Sollen dagegen 32 schwere Erkrankungen abgedeckt werden, beläuft sich der Monatsbeitrag für den Geschäftsführer auf 532,03 Euro, der für den Verkaufsleiter auf 98,47 Euro.

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Die Schwere Krankheiten Vorsorge mit einer Dread Disease Versicherung

Die Schwere Krankheiten Vorsorge mit einer Versicherung

Eine Schwere Krankheiten Vorsorge kann nicht zuletzt auch mit einer Versicherung bewerkstelligt werden. Bei Vorsorge denkt man zunächst an Vorsorgeuntersuchungen, aber auch an die Vermeidung gesundheitlicher Risiken, die das Auftreten einer schweren Erkrankung begünstigen. Hierzu zählt in erster Linie eine gesunde Ernährung, verbunden mit ausreichend sportlicher Aktivität und einem generell umsichtigen und gesunden Lebenswandel. Rauchen und der übermäßige Konsum von Alkohol gehören hierzu nicht, was sicherlich niemanden überrascht.

So gesund man aber auch lebt, niemand kann sich wirklich sicher sein, nicht eine schwere Erkrankung zu erleiden. Tritt dieser Fall ein, ändern sich die gesamten Lebensumstände auf grundlegende und in der Regel wenig angenehme Art. Dies gilt sowohl für das akute Auftreten einer schweren Krankheit, wie etwa ein Herzinfarkt oder ein Schlaganfall. Dies gilt aber gleichermaßen für die Diagnose einer schweren Erkrankung, wie etwa Krebs.

Unabhängig davon, ob es sich um das akute Eintreten einer Erkrankung oder um die schrittweise Verschlechterung der Gesundheit handelt, sind mit derartigen Veränderungen oft hohe Kosten verbunden. Zu denken ist natürlich an erster Stelle daran, daß einer beruflichen Tätigkeit nicht weiter nachgegangen werden kann, woraus für viele und insbesondere für Selbständige, Gewerbetreibende und Unternehmer eine enorme Bedrohung der materiellen Existenz resultiert.

Welche schweren Krankheiten werden durch eine Dread Disease Versicherung abgedeckt?

Speziell zur Vorsorge bei schweren Krankheiten gibt es die sogenannte Dread Disease Versicherung. Bei Eintreten des Versicherungsfalls, sprich bei Auftreten einer der in der Versicherungspolice genannten Fälle, wird die komplette Versicherungssumme ausgezahlt. Dies verschafft dem Erkrankten die finanziellen Möglichkeiten, um Kosten für Diagnose- und Therapiemaßnahmen, ebenso wie Umbauten, Pflegekräfte und ähnliches zu bestreiten.

Die ersten Dread Disease Versicherungen, die in den 1980er Jahren auf den Markt kamen, deckten zunächst nur vier Krankheitsfelder ab, nämlich Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs und Bypass-Operationen. Seit dieser Zeit wurde die Deckung dieser Versicherung immer mehr erweitert und umfaßt bei den meisten Policen momentan 30 bis 40 Krankheiten.

Zu diesen Erkrankungen gehören nach wie vor die vier vorstehend genannten Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs und Bypass-Operationen. Weitere Krankheiten, die durch eine Dread Disease Versicherung abgedeckt werden, sind schwere Lungenerkrankungen und schwere Leberkrankheiten, Multiple-Sklerose, Nierenversagen, Aids, aber auch Blindheit, Taubheit und Sprachverlust und Parkinson. Manche Policen decken auch schwere Verbrennungen und Transplantationen wichtiger Organe, ebenso wie Querschnittslähmung, Kinderlähmung und Knochenmarktransplantationen ab.

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Die Skandia Dread Disease Versicherung

Informationen zur Skandia Dread Disease Versicherung

Die Skandia Dread Disease Versicherung erlaubt eine Absicherung der finanziellen Risiken, die mit dem Auftreten von 32 schwere Erkrankungen und Ereignisse zusammenhängen. Hierzu zählen beispielsweise Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall. Sobald ein Arzt eine der in der Police angeführten Erkrankungen bei einem Versicherten diagnostiziert, tritt der Versicherungsfall ein und der Patient erhält die Versicherungssumme ausgezahlt.

Diese Auszahlung ermöglicht es dem Erkrankten, die zahlreichen und oft überaus teuren Maßnahmen zu unternehmen, die in dieser Situation notwendig und wertvoll sind. Hierzu gehört etwa die Finanzierung spezieller Diagnoseverfahren, Therapien, der Aufenthalt in Privatkliniken, Sanatorien oder spezialisierten Pflegeeinrichtungen. Zu denken ist aber auch an die Anschaffung von Geräten wie etwa eines Rollstuhls, der Umbau von Wohnung und Haus oder die Beschäftigung einer Pflegekraft.

Die Skandia Dread Disease Versicherung – Basisschutz und Komfortschutz

Die Skandia Dread Disease Versicherung eignet sich sowohl als Alternative, besser aber noch als Ergänzung zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung beziehungsweise einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Nichtrauchern kann ein Rabatt gewährt werden. Der monatliche Mindestbeitrag bei dieser Versicherung beläuft sich auf 30 Euro, während die Versicherungssumme bis zu vier Millionen Euro betragen kann.

Im Basisschutz sind folgende schwere Erkrankungen enthalten: Herzinfarkt, Krebs, Bypass-Operation, Multiple-Sklerose, AIDS infolge einer Bluttransfusion beziehungsweise im Ergebnis des ausgeübten Berufs sowie Nierenversagen. Der Komfortschutz bietet darüber hinaus den Schutz unter anderem bei Alzheimer, Blindheit, Lähmung, Pflegebedürftigkeit, Sprachverlust und eine Reihe weiterer schwerer Krankheiten.

Wissenswertes zur Skandia Dread Disease Versicherung

Bei der Skandia Dread Disease Versicherung sind Kinder mit 50 Prozent der Versicherungssumme grundsätzlich mitversichert, was gerade für Familien ein wichtiges Argument zum Abschluß dieser Versicherung ist. Hierzu trägt auch bei, daß Skandia eine Versicherungsgesellschaft mit einer soliden Reputation und einer langen Geschichte ist. Schließlich wurde das Unternehmen bereits im Jahr 1855 in Schweden gegründet, ist momentan in über 20 Ländern vertreten und zählt zu einem der führenden Anbieter von Versicherungen.

Bei Versicherungsabschluß muß man mindestens 15 Jahre alt sein, das Höchst-Eintrittsalter liegt bei 60 Jahren. Diese Versicherung kann auch zur Absicherung einer Baufinanzierung herangezogen werden. Wichtig ist insbesondere, daß die Auszahlung der Versicherungssumme entsprechend der momentan geltenden Rechtslage steuerfrei ist. Eine Stundung der Beiträge ist nach Absprache möglich. Zudem ist ein Wechsel zwischen Komfort-Tarif und Basis-Tarif möglich.

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Die Canada Life Dread Disease Versicherung zur Schwere Krankheiten Vorsorge

Informationen zur Dread Disease Versicherung von Canada Life

Canada Life bietet eine Dread Disease Versicherung unter dem Namen Schwere Krankheiten Vorsorge seit mehreren Jahren an. Das Unternehmen bezeichnet sich selbst als den „Marktführer im Bereich der Absicherung schwerer Krankheiten in Deutschland“. Canada Life bietet die Möglichkeit, mit einem Vertrag zwei Personen in die Versicherung aufzunehmen. Hiervon abgesehen hat aber jeder seinen eigenen Versicherungsschutz.

Desweiteren sind in den Canada Life Versicherung alle minderjährigen Kinder des Versicherungsnehmers einbezogen. Für Familien mit Kindern ist dies ein wichtiger Vorteil, nicht zuletzt da auch Kinder von schweren Erkrankungen heimgesucht werden und die Auszahlung der Versicherungssumme in diesem Fall eine große Erleichterung bedeutet.

Durch die Schwere Krankheiten Vorsorge von Canada Life abgedeckte Krankheiten

Die Schwere Krankheiten Vorsorge von Canada Life deckt insgesamt 41 Krankheiten ab und bietet darüber hinaus optionale Zusatzversicherungen. Hierzu zählt beispielsweise eine Risikoabsicherung. Die Dread Disease Versicherung zahlt bei Eintreten des Versicherungsfalls, sprich bei Erkrankung an einer der 41 versicherten Krankheiten, den festgelegten Betrag vollständig aus.

Zu den vom Versicherungsschutz abgedeckten Krankheiten gehören unter anderem Krebs, Herzinfarkt und Schlaganfall sowie Bypass-Operationen der Herzkranzgefäße. Versichert sind auch Transplantationen wichtiger Organe, fortgeschrittene Lebererkrankungen und Lungenerkrankungen, Kinderlähmung, Querschnittslähmung, Multiple Sklerose, Taubheit, Blindheit, HIV-Infektion im Gefolge einer Bluttransfusion sowie schwere Verbrennungen.

Vorteile einer Dread Disease Versicherung von Canada Life

Die Dread Disease Versicherung von Canada Life hat den Vorteil, daß man durch diese trotz Arbeitsunfähigkeit die die laufenden Lebenshaltungskosten bestreiten kann und gleichzeitig auch die zusätzlichen Aufwendungen tragen kann, die eine schwere Erkrankung mit sich bringt. Die meisten Menschen haben heutzutage trotz Erwerbstätigkeit selten die Mittel und Rücklagen, um diese hohen Kosten aus eigener Kraft zu tragen.

Die Auszahlung der Versicherungssumme bei Eintritt des Leistungsfalls verschafft den von einer schweren Krankheit Betroffenen die finanziellen Mittel, um dringend notwendige Ausgaben schnell zu tätigen. Hierzu gehört die Finanzierung besonderer Diagnose- und Therapiemethoden, die nicht durch die Krankenkassen abgedeckt sind. Angesichts des raschen Fortschritts in der Medizin kann sich dies durchaus als lebensrettend erweisen.

Das Geld der Versicherung kann auch zur Sicherung des Lebensstandards verwendet werden, der durch die mit hoher Wahrscheinlichkeit eingetretenen Arbeitsunfähigkeit gefährdet ist. Bei vielen Erkrankungen sind auch Umbauten in Wohnung oder Haus notwendig, wie beispielsweise die Einbau eines Treppenlifts. Oder auch Anpassungen, mittels denen Wohnung oder Haus mit einem Rollstuhl befahrbar werden.

Ein Rechenbeispiel zur Canada Life Dread Disease Versicherung

Angenommen ein Unternehmen möchte den Geschäftsführer und den Verkaufsleiter für den Fall des Eintretens einer schweren Erkrankung absichern. Für den Geschäftsführer wird für dieses Beispiel ein Lebensalter von 45 Jahren angenommen, für den Verkaufsleiter von 38 Jahren. Es wird eine Laufzeit der Versicherung von 20 Jahren vereinbart, beide Personen sind Nichtraucher.

Um den Geschäftsführer für den Fall des Eintretens einer Schweren Erkrankung versicherungstechnisch abzusichern, soll die Versicherungssumme 500.000 Euro betragen. Für den Verkaufsleiter soll eine Auszahlungssumme von 250.000 Euro zur Verfügung stehen. Basierend auf diesen Annahmen beläuft sich der monatliche Versicherungsbeitrag für den Geschäftsführer auf 461,26 Euro, der für den Verkaufsleiter auf 107,64 Euro.

Canada Life hat eine lange Tradition

Hinzuweisen ist auch darauf, daß die von der Dread Disease Versicherung der Canada Life gezahlte Versicherungssumme auch für die Tilgung von Immobilienkrediten benutzt werden kann. Damit erspart man sich, in dieser durch die Erkrankung verursachten schwierigen Lebenssituation auch noch den Verlust der erworbenen und noch nicht voll abgezahlten Immobilie.

Die Firma Canada Life wurde im Jahr 1847 gegründet und war die erste Lebensversicherung in Kanada. Seit einigen Jahren gehört Canada Life zu Great-West Lifeco Inc., die zu den weltweit führenden Unternehmen im Bereich von Lebensversicherungen zählt. Die Größe, Marktposition und Kapitalbasis von Canada Life führten dazu, daß das Unternehmen von einer Reihe wichtiger Ratingagenturen sehr gute Bewertungen erhielt. Zu nennen sind hier Fitch Ratings, Moody’s Investors Service, Standard & Poor’s Rating Services und Dominion Bond Rating Service.

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Die Gothaer Perikon Dread Disease Versicherung

Wissenswertes zur Gothaer Perikon Dread Disease Versicherung

Die Gothaer Perikon Dread Disease Versicherung ist eine fondgebundene Risikoversicherung, die dem Ziel dient, den Versicherten bei Eintreten einer schweren Erkrankung finanziell abzusichern. Charakteristisch für dieses Produkt ist das sogenannte Baustein-Konzept. Mit anderen Worten, ein Versicherungsnehmer kann entsprechend seiner individuellen Situation die für ihn am besten passenden Komponenten auswählen.

Da diese Versicherung fondsgebunden ist, kann es bei guter Entwicklung des Fonds möglich sein, das am Ende der Vertragsdauer verbleibendes Fondsguthaben an die Versicherten ausgezahlt wird. Hierdurch profitieren die Versicherungsnehmer an einer guten Wertentwicklung der Fonds, die diese bei Abschluß der Police ausgewählt haben. Zur Auswahl stehen dabei ausschließlich Fonds renommierter Investmentgesellschaften.

Für wen eignet sich die Gothaer Perikon Dread Disease Versicherung?

Die Gothaer Perikon Dread Disease Versicherung empfiehlt sich besonders für die Person einer Familie, die am meisten verdient und deren krankheitsbedingter Ausfall damit eine Familie am schlimmsten treffen würde. Erwähnt sei in diesem Zusammenhang, daß bei dieser Versicherung Kinder im Alter von 1 bis 17 Jahren automatisch mitversichert sind. Die Höhe der Beiträge richtet sich nach einer Reihe von Faktoren und unter anderem auch nach dem Geschlecht.

Bei der Gothaer Perikon ist es möglich, einen lebenslangen Versicherungsschutz zu wählen. Dieser gilt bis zum 100. Lebensjahr, für Erwerbsunfähigkeit bis zu einem Lebensalter von 59 Jahren. Die Absicherung der Berufsunfähigkeit ist von Beruf zu Beruf unterschiedlich lange möglich und reicht bis zu einem Alter von 67 Jahren. Versichert werden können eine Reihe schwerer Erkrankungen und Invalidität, desweiteren ist auch eine Absicherung bei Tod möglich, wodurch die Hinterbliebenen finanziell gesichert sind.

Die Gothaer Perikon – Basisabsicherung und optionale Zusatzbausteine

Die Gothaer Perikon läßt sich aufgrund verschiedener Optionen für Basissicherung und optionaler Zusatzbausteine ganz an die individuellen Bedürfnisse des Versicherten anpassen. In der Kombination von Basissicherung und optionalen Zusatzbausteinen gibt es prinzipiell drei Möglichkeiten:

1) Die Auszahlung der gesamten Versicherungssumme im Todesfall, sowie optional eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung, die im Falle des Eintretens einer Erwerbsunfähigkeit eine Rente bezahlt.

2) Als Basissicherung kann die Auszahlung der Versicherungssumme bei Erleiden einer schweren Erkrankung vereinbart werden, das klassische Konzept der Dread Disease Versicherung also. Kombiniert werden kann diese Grundsicherung mit wahlweise einer oder zwei weiteren Komponenten: Zum einen einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die eine Rente auszahlt, sobald eine Erwerbsunfähigkeit eingetreten ist. Zum anderen eine Invaliditätsversicherung, wo im Falle von Erwerbsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit ein vorher vereinbarter Kapitalbetrag ausgezahlt wird.

3) Als dritte Variante der Basissicherung kann die Auszahlung der gesamten Versicherungssumme im Todesfall sowie bei Eintreten einer schweren Erkrankung gewählt werden. Kombiniert werden kann diese Grundsicherung mit zwei weiteren Komponenten, von denen jeweils eine oder beide abgeschlossen werden können. Der erste Baustein ist eine klassische Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der der Versicherungsnehmer eine Rente im Falle der Erwerbsunfähigkeit erhält. Der zweite Baustein ist eine Invaliditätsversicherung, aufgrund der der Versicherte im Falle des Eintretens der Invalidität oder Pflegebedürftigkeit eine einmalige Kapitalzahlung erhält.

Wollen Sie wissen, welche Versicherung am besten für Sie geeignet ist, um sich für den Fall einer Berufsunfähigkeit finanziell abzusichern? Dann fordern Sie mit Hilfe des nachstehenden Formulars ein kostenloses Angebot an, das auf Ihre speziellen Bedürfnisse abgestimmt ist.

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